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理论是要吃大亏的,市场波动考验投资者的勇气

摘要:价值投资是一种常见的投资方式,即买入物超所值或价廉物美的股票,放长线钓大鱼。价值投资认为,投资人首先应关注企业值多少钱,而不是盯着股价变化,然后在企业股价明显低于其内在价值时买入。简单来说可以归结为一句话,即用三四毛钱的价格买入价值一元的...

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“受到人类各种恐惧与贪婪的非理性情绪的影响,股价在过高与过低之间摇摆。这种股价的波动在20世纪90年代后期以后表现尤为明显。”价值投资实践者布兰德斯认为,短期股票价格的波动可以充分考验一个长线投资者是否具备在任何情况下都能坚定不移地关注优秀公司价值的勇气和魄力。真正的价值投资者具有强大的内心和忍耐力,并不害怕股价的非理性下跌。

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  价值投资是一种常见的投资方式,即买入物超所值或价廉物美的股票,放长线钓大鱼。价值投资认为,投资人首先应关注企业值多少钱,而不是盯着股价变化,然后在企业股价明显低于其内在价值时买入。简单来说可以归结为一句话,即“用三四毛钱的价格买入价值一元的优质公司的股票。”该理论由“华尔街教父”格雷厄姆创立,经股神巴菲特的使用而发扬光大。

基金

股票市场波澜起伏考验着投资人的耐心和实力,把握安全边际有助于取得长期投资回报,合理控制回撤风险。所谓安全边际是指价格与价值相比被低估的程度或幅度。只有价格被低估时才存在安全边际或安全边际为正。当价值与价格相当时,安全边际为零,当价格被高估时不存在安全边际,或安全边际为负。对于价值投资者而言,标的价格被低估,长期投资获利的机会相对增加。较大的安全边际不仅能带来更高的投资回报,还能保障长线投资利益。

一年之计在于春。P2P投资情势在这个春季显得有些“乍暖还寒”。

  与其他着眼于短期收益的投资方式不同,价值投资要求向前看,要有长远的目光。长期来看,低价购入优质股,投资风险小,省心又省力,还极有可能收获翻倍的收益。

文 / 张一梵

投资者在以较大的安全边际买入股票后,需要着眼长远,培养忍受短期亏损的耐心。对于那些只关心价格的投资者,股价下跌往往带来的是内心的恐惧与打击,甚至会使他们做出非理性的投资决策,如在低位抛售股票。价值投资者始终聚焦公司的内在价值,立足基本面分析,在他们看来,优质个股的价格下跌往往意味着低位加码的好时机。无论何时,只要金融市场没有将基本面价值完全反映在证券价格中,投资者就会获得一定的安全边际。

虽然2月P2P网贷平台平均收益环比有所增长,但是3月以来平台们陆续加入“降息大行军”,不约而同的下调了自家平台上的项目预期收益。

  P2P平台也进入了“价值投资”时代

投资没有标准答案,只有跟你合不合适。当我们去选择一款投资产品的时候,我们通常会从安全性、流动性、收益率、费用等角度去考量,分析这款产品是不是与自己匹配。

同时,投资者要能拒绝快速获利的诱惑。如果执着于短线投资,漠视公司的基本价值,往往会蒙受较大损失。事实上,价值投资者持有个股,时刻将自己当做公司的主人,而非股票持有者,长期考查和研究公司的发展。价值投资者关注公司发展、在市场竞争中的地位、治理结构等因素,充分运用股东权利,陪伴公司成长,帮助公司发展。价值投资者持有股票的时间通常不短于一个正常的商业周期,往往为3至5年。

这一波降息潮不期而至,让许多投资人措手不及。其实,从行业发展趋势来看,降息早已经有预兆。

  熟悉我的朋友都了解,我是价值投资的笃信者。无论市场如何风云变幻,价值投资理论永不过时。对于进入下半场的P2P投资,同样也非常适用。

自从进入到投资理财这个领域,我最先接触到的是基金。不知道为什么,直到现在,我依然对基金充满好感。甚至,我觉得基金这种投资品不仅适合我,同样适合像我一样的多数普通人。

相反,投机者们往往对投资标的的实际商业价值不太感兴趣,更关心哪天能以高价把自己的股票转卖给他人,关心股价的短期变化,而不在乎公司的价值。事实上,受到恐惧和贪婪情绪的影响,没有人能够准确预测市场的涨跌,股价也总是在过高与过低之间摇摆不定。在投资中保持理性,客观冷静分析市场,避免追涨杀跌,这对投资者至关重要。

网投网认为,由合规备案领衔的三大因素主导了此次的降息风潮。

  从行业来看,P2P平台告别粗放式野蛮生长,进入精细化运营阶段。留下来的平台都是实力相当,产品业务相对安全可靠的平台。这个时候考量平台的关键因素,就在于经营盈利能力、运营水平了。反观一些平台,在营销推广上不惜花重金做活动,然而在运营上却不够稳健。像曾巨资邀请明星做代言的小牛在线,近期被爆交易额下降10亿人民币,资金流入流出额悬殊巨大。此外,之前因收益率太高而备受关注的小微金融也被爆出6月交易额下降33%。所以,曝光度高的平台不一定是“安全优质股”,稳健运营才是衡量平台好坏的标准。

如今,市面上有各种各样的投资品种,主要分股权类、债券类、现金类以及商品类,包括股票、期货、基金、债券、银行理财、房产、黄金等投资品。

A股市场风云变幻,多年来东方红资产管理始终倡导价值投资,坚持自下而上的选股策略,精选“幸运的行业+能干的管理层+合理的估值”兼具的公司,把握安全边际,以便宜的价格买入并长期持有,分享公司成长带来的长期收益,努力为投资者赚取长期稳定的投资回报。

首先,鉴于监管层对平台进行业务模式等主动调整、自我整改的要求,平台方面为了积极迎接备案,表明向合规靠拢的决心,避免“树大招风”,低调处事。因此,大环境下,降息不可避免。

  从投资人角度看,P2P进入下半场后,投资人更加成熟谨慎。小妖小怪平台想要“浑水摸鱼”欺骗投资人的时代已经过去。很多人在投资时,会自然地看重平台的长远发展,以及相对的高收益。其实这就是在做价值投资,这个时候如果你跟不上大家进步的步伐,还是按照原来的方式盲目跟投,可能下个踩雷的就是你了。

当然,我们可以建立一个投资组合,对冲投资过程中的风险。可是对于资金量不多的小白来说,过多的把资金分散到P2P、银行理财、基金,甚至股票、期货等投资品种,并不是一种明智的选择。

其次,网贷平台出于降低运营成本,提高获利空间的考量,不得不慢慢的主动降息,以保障平台更加稳健的日常运营。

  从监管层面来讲,各项合规监管政策的推进,就是让平台能够稳定、健康地发展下去,提升平台长远发展的能力与经营的健康稳定性。这无疑也是在倡导投资人要做价值投资,而非单纯寻求高收益。

虽然,我们经常强调不能把鸡蛋放到一个篮子里,但是在资金量不大的前提下,资金过于分散并不能起到应有的效果,甚至徒劳的增加时间成本。

最后,受网贷平台同业竞争加剧的影响,获取优质资产的成本越发高企。为了争夺更加良性的资产项目,平台采取下调资产端的利率的方式,这也导致了网贷投资收益趋势的下行。

  总体来说行业在朝着阳光健康的趋势发展,越是在这种情况下,坚持价值投资,做时间的朋友,P2P投资将会给你带来意外的惊喜。

比如,你有10000块钱,却分散投入到股票、基金、银行定存、P2P等多种方式,风险是分散了,收益可能大打折扣。

网投网发现,网贷之家现行运营中的1893家平台中,参考利率收益低于8%的平台为756家,占比高达39.93%。而在评级前50的平台中,预期收益利率基本在5%-8%之间。

  投资要有好标的,选对平台等于成功了一半

那么,为什么说大多数人适合投资基金呢?

这样的投资回报率让不少投资人直呼“无法接受”,同时,更加担心出现预期利率继续下行的局面。CPI连年上涨,为了跑赢通胀,赢取相对较高的投资回报,在这一波网贷降息潮中,P2P投资的正确操作方式有哪些?

  好公司才有好股票,好平台才有好标的。如选股一样,投P2P平台我们也要选择“质优潜力股”。价值投资不是价格投资,放到投资P2P平台来说,就是说不能只看眼前的收益率,更要看平台的稳定安全性。从价值角度看,投资稳健运营,持续发展的平台更具有价值。在作为网贷之家联合举办方嘉宾参与网贷神州行时,我曾说过,选平台要注意投资前考察、投资中跟进以及谨慎复投三个点。

1.专业的人做专业的事

对此,网投网特别整理出应对降息潮的三大投资技巧,供广大投资者参考。

  具体为:第一,投资前做好考察工作,仔细了解平台的背景团队、历史数据、信息披露完整度等,判断其是否健康运营;第二,投资中注意跟进,观察标的是否在规定时间内兑现、系统稳定性及客户服务水平等;第三,综合考量,谨慎复投,投资人复投时应注意安全性和收益性的平衡,特别是着重考量平台的合规情况以及逾期率、坏账率。

对很多人来说,投资这件事是有一定门槛的。没有一定的投资理财知识,很容易成为让人收割的韭菜。如果,不具备在证券市场施展拳脚的本事,不妨找专业的人来帮你投资。

一是选择稳健靠谱的平台,合理配置投资周期。

  认准平台,宁精勿烂,长期投资

选择基金,实际就是雇佣了一个基金经理帮你打理金钱。你把钱交给他,他会用你的钱去做投资,买入股票、债券类资产,而你完全可以自己解放出来,把大部分时间与精力投入到工作中。

在大部分平台预期年化普遍较低的情况下,投资者不妨选择自己信赖的并且自身投资经验较丰富的平台,合理配置中长期资产项目,发挥时光魔法,谋取利益最大化。

  在投资早期,不少投资人心态有点急功近利,容易见异思迁,看到哪收益高就往哪走。然而,从价值投资的角度看,换平台是有成本的。每个平台的产品都不尽相同,每换一个平台,对平台各方面的情况又要重新考察一番。固投几个平台,对每个平台的产品了如指掌,钻研得越深收获也越多。用知识来降低风险,而不是持有平台的数量。频繁地换平台,还不如安心地找几个优质平台,长期投资,巧用复利“利滚利”,让收益稳健持续增长。

而且,现在国内很多知名基金公司,投资研究的能力非常出色。你把钱交给他们,一方面基金公司需要把基金业绩做好,才能吸引更多投资人买他们公司的基金。

比如网投网旗下立足小额分散的消费金融项目,投资周期有12月、15月,年化收益相对理想。在把控好资金流动性的前提下,可以适当选取此类中长期标的,等候时间的馈赠。

  安全先行,适当分散投资

另一方面,基金经理的投资业绩直接影响着他的工资、奖金,他们肯定会尽最大努力提升基金的业绩。因此,在概率上说,基金经理拿着钱去投资,比我们自己拿钱去投资胜算要高一点。

二是时刻关注平台动态,参与让利活动。

  “不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里”在坚持价值投资的同时,应进行适当分散投资。投资人需在重仓买入和适当分散投资之间寻求一种平衡,投任何一个平台都不能说百分之百安全,将资金分散到3到4个平台是比较合适的选择。但也“不要放在太多的篮子里”,投的平台多了,资金过于分散,长期来看必然会减少收益增长空间,管理起来也麻烦。

2.基金的风险较低

虽然网贷平台预期年化呈现下行之势,但是许多平台为了吸引投资人,提高复投率等,在重要节假日经常推出返利活动。诸如网投网近期推出的“三月女神节,专宠你的福利”、春节推出的“每日登顶瓜分现金”等节日性活动等。利用平台此类活动进行合理投资,往往能收获“意外的财富”。

  价值投资,原理和技术其实说出来很简单,但大道至简,知易行难。投资是长久之计,不求一夜暴富,只求细水长流。

假如我们买入单支股票,股价波动往往比较大,而且如果你买入的上市公司出现黑天鹅或者退市,作为投资人的你往往面临巨大损失。

值得注意的是,投资人也应时刻关注平台动态,积极参与平台的品牌活动。据网投网介绍,为了增进与广大投资人朋友们的互动,加强与投资人的交流,平台自年前起推出了网投网“一冲到底”答题大会系列品牌活动。通过趣味、丰富的答题活动,让投资人在金融投资活动中收获知识的增长与红包的奖励。

  中国赚钱的方式已经彻底变了,普通人该怎么办?

基金则是买入一揽子股票,实际上把投资的风险降低啦,即使单支股票发生黑天鹅事件,对于基金投资者来说,风险也会大大降低,而且基金中的货币基金、债券基金风险比较低。

三是有技巧的选择投资渠道,赢取返利。

  近几年,很多人发现钱比以前难赚了,实际上是赚钱的逻辑变化了。现在的中国,进入了更高层次的“资本经济”的时代。从经济层面讲,今后社会上只有三类人:资源者、配置者和投资者,你是哪一类?关注金融晨读,揭开财富背后的秘密!

当然,你可能会说现在P2P网贷也不错。需要承认的是,随着国家对P2P网贷行业的监管,P2P网贷行业合规性越来越强,但还是有不少平台具有暴雷跑路的嫌疑,风险不容忽视。

不少小白投资人在P2P投资初期可能会犯一个常见的错误,即在投资资金周转不活跃的情况下,依然注册了平台,却未进行投资,导致平台所给与的新手红包失效,错失一波福利。

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尤其是对普通人来说,这需要专业的知识去甄别、判断,也不是一件很容易的事情。

此外,投资人在选择好平台进行注册之时,注意可以选择一些靠谱的第三方返利渠道、媒体渠道等,从而获取额外的返现奖励,提高投资回报率。

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3.收益相对较高

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在父母辈那个年代,他们习惯把钱存放到银行,安全性确实很高。可是,随着经济的不断发展,存银行的收益远远落后于通胀速度,把前放到银行相当于把钱倒贴给银行。

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基金

而基金这种投资品种,虽然收益赶不上股票、期货,但是如果持有股票基金或指数基金,从长远来看能够大概率跑赢通货膨胀。

4.门槛相对较低

作为普通上班族,买入一只股票最低需要买入1手,投资股票还是需要一笔钱的。而现在市面上有很多基金,门槛都很低,10元就可以起投,而且如果买入如场外基金,在第三方平台上操作起来非常方便。

与基金相比,银行理财的门槛则显得比较高,一般都需要五万元的门槛、甚至几十万元,这对普通上班族来说,门槛还是比较高的。

当然,P2P门槛确实也不高,10元也可以起投,但是考虑到P2P网贷的大环境以及P2P平台的风险,一不留神P2P平台就有可能跑路,所以还得谨慎投资精选平台。

5.心态会比较稳定

在做投资之前,我们肯定会做风险承受能力的测评,来考察自己对风险波动的承受能力。作为厌恶风险的人,如果你买入的是股票,交易日的时候,你往往忍不住看看盘,心态也容易受其影响。

如果你买入的是P2P网贷,你可能心里不会不踏实,行业的风吹草动都会影响到你的心态。所以,作为普通人话,一下子就进入股市或者P2P网贷平台,心里可能会不踏实。

如果,你买入的是基金,由基金经理帮你操作,至少风险比股票要低一些,而且收益上要高于银行理财,相应你的心态也会调整的好一些,不至于提心吊胆。

所以,对于普通人投资基金是个不错的选择。


我是张一梵

一个喜欢理财、读书的小透明

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